ГЛАВНАЯ О ЖУРНАЛЕ ТЕНДЕРЫ АРХИВ ПАРТНЕРЫ УСЛУГИ РАСПРОСТРАНЕНИЕ КОНТАКТЫ
Приложение 04-05/2016

Главная :: XIV Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России», пройдет 27 апреля 2016 г. в Москве (Отель Кортъярд Марриотт Москва Центр).


 
  XIV Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России», пройдет 27 апреля 2016 г. в Москве (Отель Кортъярд Марриотт Москва Центр).



27 апреля 2016 года в отеле Кортъярд Марриотт (Москва, Вознесенский переулок, д. 7) прошла XIV Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России».

В 2015-2016 гг. стартовали новые инициативы государства по формированию прозрачности функционирования рынка жилой недвижимости, запуску пилотных проектов повышения ликвидности при помощи новых инструментов финансирования отрасли, решению вопросов по «валютным» ипотечным вкладчикам, субсидированию ипотечных ставок. Несомненно, усилия государства призваны достигнуть стабильности рынка, поддержать спрос и предложение на жилую недвижимость.
Цель мероприятия: выработка практических решений по стратегическим инициативам государства в области ипотечного кредитования.
Мероприятие проводилось в формате четырех последовательно проводимых пленарных дискуссий.
Модератором пленарной дискуссии «Ипотечное кредитование в России. Стратегические инициативы» была первый заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Елена Леонидовна Николаева.
В дискуссии приняли участие:
- Стасишин Никита Евгеньевич, директор Департамента жилищной политики Министерства строительства и ЖКХ РФ;
- Барсуков Сергей Владимирович, директор Департамента финансовой политики Министерства финансов и инвестиций Российской Федерации;
- Матовников Михаил Юрьевич, исполнительный директор, главный аналитик ОАО «Сбербанк России»;
- Захарин Кирилл Михайлович, Управляющий директор подразделения «Ипотечные продукты и андеррайтинг» АО «АИЖК»;
- Косарева Надежда Борисовна, президент Фонда «Институт экономики города»
- Исеев Руслан Маратович, председатель правления Банка Жилищного Финансирования.
В своем выступлении Н.Е. Стасишин сообщил, что в 2015 году более чем на 20% увеличился объем ввода жилья эконом-класса и составил 37,1 млн. кв. м. Он отметил: «Доля жилья эконом-класса в общем объеме увеличивается, а доля ипотечных кредитов населения по объектам эконом-класса составляет 90%. Это означает, что средняя ставка по ипотеке, которая сегодня есть, востребована».
При этом, целесообразность дополнительного снижения субсидированной процентной ставки по ипотечным кредитам на несколько лет вызывает сомнения. «Это даст большой эффект на время: большее количество людей сможет себе позволить ипотеку и улучшить свои жилищные условия. Но, по словам экспертов банковского сообщества, андеррайтинг клиентов будет все равно рассчитываться по рыночной ставке, чтобы по окончании срока действия льготной ставки, не столкнуться с проблемными заемщиками», - прокомментировал Н.Е. Стасишин.
По той же причине не было принято решение о субсидировании первоначального взноса или снижении его размеров. «Это может привести к значительному ухудшению портфеля заемщика», - подчеркнул представитель Минстроя.
В России за 2015 год выдали 300 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на общую сумму в 522 млрд руб. В 2016 году в рамках программы поддержки ипотеки будет выдано ипотечных кредитов на 500-600 миллиардов рублей, а объем государственной поддержки ипотечного рынка составит 45-50 миллиардов рублей.
«Программа очень дорогая, порождает долгосрочные обязательства. Пока она продлена до 1 января 2017 года, и есть надежда, что после этого срока ипотека сможет работать на рыночных условиях. Мы надеемся, что те прогнозы денежно-кредитной политики, которые даёт Банк России, позволят снизить ключевую ставку, и программа субсидирования станет не нужна», - сказал С.В. Барсуков.
Говоря об инициативе внедрения обратной ипотеки, при которой государство будет выкупать квартиры у тех, кто не справляется с платежами, С.В. Барсуков отметил, что это, по его мнению, полезный инструмент, но помощь должна предоставляться адресно, в основном пенсионерам, и нужно правильно рассчитать уровень процентных ставок.
Комментируя это заявление, Н.Е. Стасишин подчеркнул: «Здесь надо очень серьезно посмотреть, не сделаем ли мы медвежью услугу населению. В связи с тем, что денег нет, направлять их на инициативу, результат которой непонятен, я считаю надо аккуратнее».
В ходе дискуссии Е.Л. Николаева сообщила, что депутаты ГД РФ от фракции «Единая Россия» выступили с законодательной инициативой об однократной реструктуризации ипотечного займа в течение срока кредита. Подобная мера просто необходима в связи с длительностью займа. «Ипотечный кредит — это долгосрочное вложение, минимум 10-15 лет, за это время может случиться все что угодно, поэтому человеку нужно дать возможность реструктурировать кредит хотя бы один раз в течение срока займа», — пояснила Е.Л.Николаева.
Инициативу депутата поддерживают в «Сбербанке». «Подобная мера действительно нужна, но я считаю, что она не должна спускаться к нам законодательно. Банки сами должны работать со своими заемщиками и вводить подобные меры», — изложил позицию банка М.Ю. Матовиков.
Он отметил, что две трети спроса на ипотеку приходятся на вторичное жилье, хотя ставка по таким кредитам выше, чем на первичное. Спрос на первичное жилье сокращается, поскольку у граждан нет уверенности в том, что дома в итоге будут возведены застройщиками, пояснил он. Кроме того, потенциальных покупателей не устраивает жилье без социальной инфраструктуры, что характерно для ряда новостроек.
В своем выступлении на конференции К.М. Захарин сообщил, что на сегодняшний день ипотека имеет незначительный удельный вес в ВВП России — всего около 4% против 40-50% в развитых странах: «Мы видим потенциал десятикратного роста на примере развитых стран, прежде всего, за счет увеличения сделок с жильем, удлинения срока кредитов, а также за счет секьюритизации и предоставления банкам доступа к длинным деньгам». Возможность рефинансирования позволит банкам выдавать больше ипотеки по меньшим ставкам.
В рамках этого подхода АИЖК в текущем году выпустит первые однотраншевые ипотечные облигации с поручительством агентства в рамках пилотного проекта со Сбербанком на 50 млрд. руб. «Основная идея этой облигации — сделать ее простой, ликвидной и привлекательной для инвесторов. Мы направляем усилия, чтобы у бумаги появилась простая стандартная структура, чтобы она выпускалась на базе единого ипотечного агента. Кроме того, сокращаются сроки выпуска бумаг до двух недель. Речь идет о «Фабрике ипотечных ценных бумаг» по трансформации закладных в удобные для инвесторов и банков ценные бумаги», - рассказал К.М. Захарин.
Эмитентом облигаций с поручительством АИЖК выступит «дочка» агентства, на балансе которой будет сформировано ипотечное покрытие. При наступлении дефолта заемщика АИЖК выкупит закладную. По ценным бумагам АИЖК выступит не только поручителем, но и маркетмейкером (участником биржевых торгов), а также первичным инвестором части выпусков.
По словам К.М. Захарина ипотечные ценные бумаги обладают большей ликвидностью, чем закладные, и могут быть реализованы на бирже или использованы в качестве обеспечения для получения финансирования в Банке России. Он добавил, что сейчас АИЖК обсуждает с ЦБ установление «льготного веса» ИЦБ в балансе банков, чтобы уменьшить давление на их нормативы по капиталу. Развитие рынка ипотечных ценных бумаг позволит снизить ставку по ипотеке на 0,8–1,5 процентного пункта.
В конце пленарной дискуссии ее участники ответили на вопросы из зала. На просьбу корреспондента журнала «ВОМС» прокомментировать законодательную инициативу, внесенную в ГД РФ, о запрете на досрочное погашение ипотечных кредитов, Е.Л. Николаева сообщила: «Наша фракция «Единая Россия» не поддерживает такого рода инициативы. Они могут появляться со стороны банковского сообщества. Я считаю, что это базовое право, прописанное сейчас законодательно. Если заемщик имеет возможность досрочно погасить, то почему мы должны законодательно его ограничивать?».
Модератором пленарной дискуссии «Развитие жилищного строительства и объектов инфраструктуры. Структурные решения» была Н.Б. Косарева.
В дискуссии приняли участие:
- Арт Ян Александрович, вице-президент Ассоциации региональных банков России;
- Невоструев Григорий Сергеевич, генеральный директор ООО «Территория-иннополис»;
- Алтухов Григорий Юрьевич, коммерческий директор ФСК «Лидер»;
- Зубахин Валерий Федорович, советник руководителя Департамента развития новых территорий города Москвы;
- Корнеев Александр Юрьевич, начальник управления регламентации технологического присоединения ОАО «Россети».
Ипотечные программы для малого и среднего бизнеса также нуждаются в развитии, заявил в своем выступлении Я.А. Арт. Из-за отсутствия ипотечного продукта малый и средний бизнес не получает залоговой базы. Развитая ипотека позволяла бы предпринимателям становиться хозяевами офисов, магазинов и другой недвижимости. Препятствием для этого является неустойчивость бизнеса и отсутствие понимания у банков, насколько надежным будет такой заемщик и насколько устойчив его бизнес, отметил Я.А. Арт.
Модератором пленарной дискуссии «Поиск решений в формировании платежеспособного спроса на жилую недвижимость» был член Президиума МСП «Опора России», руководитель рабочей группы по развитию института некоммерческого найма жилья Экспертного совета при Комитете ГД РФ по жилищной политике и ЖКХ Николай Михайлович Цыганов.
В дискуссии приняли участие:
- Сусин Егор Олегович, главный эксперт Центра экономического прогнозирования АО «Газпромбанк»;
- Родин Егор Владимирович, заместитель председателя Государственного комитета Республики Башкоркостан;
- Шумилин Владимир Сергеевич, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»;
- Самодуров Александр Сергеевич, руководитель NAI Becar Apartments;
- Григорьева Виктория Викторовна, генеральный директор и партнер «БЕСТ-Новострой»;
- Смирнова Наталья Юрьевна, заместитель директора Департамента продаж ГК «Гранель»;
- Андрианова Анастасия Сергеевна, начальник Управления по работе с партнерами «Абсолют-Банка».
Средняя ставка по ипотеке в 7% возможна только при уровне инфляции 4%, считает Е.В. Сусин. Текущая же инфляция позволяет снизить ставку по ипотеке до 11%, полагает он. По его словам, за счет секьюритизации и повышения эффективности ипотечных финансовых механизмов можно снизить текущую ставку на 1-2 процентных пункта.
Он считает, что возобновление роста российской экономики вероятно во втором полугодии 2016 года на фоне стабилизации, но рост будет медленным и неустойчивым. Ставки по кредитам будут снижаться, но требования к заемщикам пока будут оставаться жесткими, а кредитные риски будут ограничивать восстановление кредитной активности. Учитывая особенности российского рынка жилья (высокая доля собственников, высокие ставки, короткие сроки ипотеки, низкая инвестиционная доходность), объем рынка ипотеки ограничен в сравнении с развитыми экономиками. Инвестиционный спрос останется низким, спрос, обусловленный необходимостью улучшения жилищных условий, будет расти. Значительную роль будет играть поддержка государства.
Завершающая пленарная дискуссия «Ипотечные заемщики и кредиторы: Шаги навстречу» была посвящена юридическим вопросам.

 
 



 




 

Rambler's Top100
Яндекс цитирования
Яндекс.Метрика

Разработка и поддержка сайта - СМУ-интернет